Pada artikel ini, kita akan membicarakannya apa itu ID UPI Dan bagaimana UPI bekerja . Menurut laporan, saat ini terdapat 300 juta pengguna UPI dan 500 juta pedagang yang menggunakan UPI untuk menerima uang di rekening banknya. Data ini menunjukkan seberapa populer UPI India .
cara mengaktifkan closed captioning di laptop
Pada tahun 2014, Pemerintah India meluncurkan Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna. Tujuan dari skema ini adalah untuk membuat layanan keuangan seperti rekening tabungan dasar, akses terhadap kredit berdasarkan kebutuhan, fasilitas pengiriman uang, asuransi, dan pensiun tersedia bagi kelompok yang dikecualikan, yaitu kelompok berpenghasilan rendah dan kelompok lemah di India. Berdasarkan skema ini, lebih dari 125 juta rekening bank dibuka pada tahun 2015.
Kini, langkah Pemerintah India selanjutnya adalah merevolusi transaksi digital sehingga setiap warga negara India dapat menikmati transaksi perbankan yang lancar dan mudah langsung dari ponsel mereka. Oleh karena itu, pada tahun 2016, NPCI (Perusahaan Pembayaran Nasional India) meluncurkan UPI di India.
Apa itu UPI?
UPI adalah singkatan Antarmuka Pembayaran Terpadu. Ini adalah mekanisme pembayaran di India yang menawarkan transfer uang tanpa batas dari satu rekening bank ke rekening bank lain secara instan. UPI diperkenalkan di India oleh NPCI (Perusahaan Pembayaran Nasional India) pada 11 April 2016. UPI diatur oleh Reserve Bank of India (RBI).
Apa itu ID UPI?
ID UPI adalah Alamat Pembayaran Virtual (VPA) unik yang dibuat secara otomatis ketika pengguna membuat akun di aplikasi yang didukung UPI dengan nomor ponsel yang terdaftar di banknya, seperti Paytm, Google Pay, dll. Selain itu, pengguna dapat juga membuat ID UPI khusus dengan masuk ke aplikasi resmi Bank mereka atau aplikasi UPI.
Anda dapat mentransfer uang dari rekening bank Anda ke rekening bank orang lain melalui berbagai cara, seperti NEFT, IMPS, dll. UPI juga merupakan salah satu mekanisme transfer uang. Untuk mentransfer uang melalui UPI, Anda memerlukan dua hal berikut:
- ID UPI Anda
- ID UPI Penerima
Keunggulan UPI
UPI menawarkan banyak keunggulan dibandingkan NEFT dan IMPS. NEFT dan IMPS adalah mekanisme transfer uang lama di India. IMPS adalah layanan transfer uang instan, sedangkan NEFT membutuhkan waktu. Mari kita lihat beberapa kelebihan UPI:
- UPI adalah layanan transfer uang instan.
- Ini tersedia 24*7, 365 hari setahun. Artinya Anda dapat mentransfer uang ke siapa saja dan kapan saja melalui UPI.
- Ini juga memungkinkan Anda mengirim permintaan untuk menerima uang di rekening bank Anda. Hal inilah yang menyebabkan UPI menjadi populer di kalangan pedagang skala kecil, menengah, dan besar sejak diluncurkan.
- Fitur UPI Autopay memungkinkan Anda membuat Amanat UPI untuk transaksi otomatis. Fitur ini berguna untuk pembayaran berulang.
- Karena pedagang skala kecil hingga besar sudah mengakses UPI, Anda dapat melakukan transaksi online sebagai pengganti kartu Debit Anda. Oleh karena itu, UPI juga menghilangkan kebutuhan untuk membawa kartu Debit.
Struktur ID UPI
ID UPI memiliki struktur sederhana di mana nama atau nomor khusus diikuti dengan pegangan UPI. Pengguna dapat menggunakan nomor kontak, nomor Kartu Adhar, atau nama khusus untuk membuat ID UPI mereka. ID UPI ini diikuti dengan Handle UPI tergantung pada bank yang memegang rekening banknya atau TPAP yang digunakan untuk membuat ID UPI.
Misalnya, jika Anda memiliki rekening di Bank Kotak Mahindra dan Anda menggunakan aplikasinya untuk membuat ID UPI, maka ID UPI Anda akan terlihat seperti ini:
<custom name or your registered mobile number>@kotak
Jika Anda menggunakan TPAP, seperti Samsung Pay untuk membuat ID UPI, ID UPI Anda akan terlihat seperti ini:
<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay
Pegangan UPI berbeda untuk TPAP yang berbeda. Beberapa TPAP menggunakan lebih dari satu UPI Handle bergantung pada bank mitra TPAP. Misalnya, bank mitra Google Pay adalah SBI, ICICI Bank, HDFC Bank, dan Axis Bank. Oleh karena itu, jika Anda membuat ID UPI menggunakan Google Pay, ID UPI Anda akan memiliki salah satu dari pegangan berikut:
- @oksbi
- @okicici
- @okhdfcbank
- @okaksis
Daftar lengkap TPAP dan Bank PSP mitranya dapat dilihat di situs resmi NPCI .
Bagaimana cara kerja UPI?
Sebelum kita melanjutkan, penting untuk mengetahui peserta di UPI. Berikut peserta UPI:
- PSP pembayar
- PSP penerima pembayaran
- Bank Pengirim
- Bank Penerima
- NPCI
- Pemegang rekening bank
- Pedagang
PSP adalah singkatan dari Penyedia Layanan Pembayaran. Bank PSP adalah anggota UPI yang terhubung ke platform UPI untuk menyediakan fasilitas Pembayaran UPI kepada pengguna. Satu lagi istilah yang berkaitan dengan UPI adalah TPAP (Penyedia Aplikasi Pihak Ketiga). TPAP adalah penyedia layanan yang berpartisipasi dalam UPI melalui Bank PSP.
Contoh TPAP antara lain Google Pay, SAMSUNG Pay, PhonePe, WhatsApp, dll. Contoh Bank PSP antara lain Axis Bank, RBL Bank, SBI, HDFC Bank, ICICI Bank, dll.
Bank Remitter adalah bank yang memegang rekening bank pembayar dimana debit instruksi UPI diterima dari pembayar untuk dieksekusi secara real-time. Dengan kata sederhana, bank Remitter adalah bank tempat pembayar menyimpan rekeningnya.
Mari kita lihat cara kerja UPI. UPI memiliki dua mekanisme kerja sebagai berikut:
- Mekanisme PUSH
- Mekanisme TARIK
Mekanisme PUSH di UPI
Transaksi yang dilakukan oleh pembayar untuk mengirimkan uang ke penerima termasuk dalam mekanisme PUSH di UPI. Mekanisme ini biasa digunakan ketika pengguna perlu melakukan transaksi saat melakukan pembelian atau saat mengirim uang ke keluarga dan teman.
- Pembayar memulai transaksi dengan memasukkan ID UPI penerima, jumlah, dan catatan opsional.
- Aplikasi berkemampuan UPI meneruskan permintaan transaksi ke PSP pembayar.
- Bank PSP meneruskan permintaan tersebut ke NPCI.
- Sekarang, NPCI meneruskan permintaan tersebut ke PSP penerima pembayaran untuk penyelesaian alamat.
- Setelah alamat diselesaikan, rincian bank penerima pembayaran dikirim ke NPCI.
- Sekarang, NPCI akan mengirimkan permintaan ke bank pembayar untuk memeriksa detail rekeningnya, saldo rekening, dan ketersediaan dana. Permintaan tersebut diterima oleh bank pembayar yang memvalidasi keaslian kredensial pembayar, memeriksa saldo rekening, dan mengonfirmasi hal tersebut kepada NPCI.
- Jika dana tersedia, dana tersebut dipotong dari rekening pembayar dan permintaan kredit dikirim ke bank penerima pembayaran. Bank penerima pembayaran menyetujui permintaan tersebut dan uang dikreditkan ke rekening bank penerima pembayaran.
- Setelah menerima dana, bank penerima pembayaran mengirimkan status konfirmasi ke server NPCI UPI. Server UPI kemudian menghasilkan ID referensi dan meneruskan status konfirmasi dan ID referensi ke PSP pembayar.
- Sekarang, PSP pembayar meneruskan hal yang sama kepada pembayar.
Mekanisme TARIK di UPI
Ketika pengguna meminta uang dari pengguna lain, itu termasuk dalam mekanisme PULL di UPI. Metode ini digunakan untuk menerima uang dari teman dan keluarga, pembayaran tagihan, dll. Jika Anda telah melakukan pembayaran tagihan melalui UPI, Anda mungkin memperhatikan bahwa Anda menerima permintaan dari penagihan di aplikasi UPI Anda, tergantung pada UPI ID dan handle UPI telah Anda masukkan. Sekarang, Anda dapat menyetujui atau menolak permintaan dengan membuka aplikasi UPI tersebut. Ini adalah contoh mekanisme PULL di UPI.
Mekanisme PULL transaksi UPI cara kerjanya sama dengan mekanisme PUSH namun urutannya terbalik. Namun dalam mekanisme PULL, pembayar harus menyetujui permintaan yang diterima dari penerima pembayaran. Setelah permintaan disetujui, jumlah tersebut dipotong dari rekeningnya dan dikreditkan ke rekening penerima. Baik pembayar maupun penerima pembayaran menerima pemberitahuan atau pesan setelah transaksi berhasil diselesaikan.
Jika pembayar menolak permintaan uang dari penerima pembayaran, penerima tidak akan menerima uang tersebut. Dalam hal ini, penerima pembayaran menerima pesan atau pemberitahuan bahwa pembayar telah menolak permintaan uangnya.
Cara mengirim uang melalui UPI
Untuk mengirim uang melalui UPI, ikuti langkah-langkah di bawah ini:
- Buka aplikasi Anda yang mendukung UPI.
- Masukkan PIN keamanan (jika ada).
- Ketuk Mengirim uang .
- Masukkan ID UPI penerima.
- Ketuk Memeriksa .
- Periksa nama yang ditampilkan di layar Anda setelah verifikasi ID UPI. Jika namanya benar, masukkan jumlahnya dan ketuk Berikutnya atau Kirim.
- Masukkan PIN transaksi UPI Anda dan tap Berikutnya atau Kirim.
Terima uang melalui UPI
Untuk meminta uang dari teman Anda atau orang lain, ikuti langkah-langkah di bawah ini:
- Buka aplikasi Anda yang mendukung UPI.
- Masukkan PIN keamanan (jika ada).
- Ketuk Meminta uang atau opsi serupa lainnya.
- Masukkan ID UPI orang yang ingin Anda terima uangnya.
- Masukkan jumlah yang ingin Anda terima dan klik Berikutnya , Kirim , atau opsi serupa lainnya.
- Ketuk Meminta , Kirim , atau opsi serupa lainnya.
- Pembayar akan menerima pemberitahuan di teleponnya. Minta pembayar untuk membuka aplikasinya yang mendukung UPI dan buka Permintaan tertunda bagian.
- Minta pembayar untuk mengetuk Menerima . Dia harus memasukkan PIN transaksi UPI untuk menyelesaikan transaksi.
Setelah transaksi berhasil, Anda akan menerima uang di rekening bank Anda.
Mengapa AS tidak memiliki UPI?
Tak ayal, UPI telah membawa revolusi sistem pembayaran digital di India. Karena UPI telah mempermudah transaksi digital bagi warga India, hal ini berdampak pada pengaruh perusahaan kartu di India, seperti VISA, MasterCard, dll. VISA dan MasterCard kehilangan dominasinya di pasar India.
Setelah mencapai kesuksesan besar di pasar India, Pemerintah India memutuskan untuk meluncurkan UPI di tingkat Internasional. Untuk tujuan ini, Pemerintah India membentuk NIPL (NPCI International Payments Limited) setelah mendapat persetujuan dari dewan NCPI dan RBI. Saat ini UPI semakin berkembang di pasar internasional. Beberapa negara yang menerima UPI antara lain Bhutan, Kamboja, Singapura, UEA, Malaysia, dll. Hal ini menunjukkan betapa cepatnya UPI berkembang secara global.
Jika UPI masuk ke pasar Amerika, maka akan menjadi ancaman bagi Visa dan MasterCard, serta menghambat dominasi mereka. Hal ini dapat menjadi salah satu alasan mengapa perusahaan-perusahaan tersebut tidak ingin UPI diterapkan di Amerika.
UPI juga memungkinkan pengguna untuk menghubungkan beberapa rekening bank dengan satu aplikasi UPI. Hal ini dapat membawa bank-bank lain ke pasar yang dapat menantang pemain raksasa sistem perbankan di Amerika, seperti Bank of America.
Selain itu, UPI juga dapat menantang mekanisme serupa di Amerika, termasuk Zelle, FedNow, dll. Zelle tidak mengizinkan transaksi antar pihak selain bank, seperti aplikasi pembayaran atau dompet elektronik. Inilah keterbatasan Zelle yang bisa diatasi UPI. UPI telah mempermudah transaksi dengan membawa semua pihak ke satu platform.
Karena UPI berekspansi di pasar global, maka UPI dapat digunakan sebagai alternatif pengganti SWIFT di masa depan. Inilah beberapa alasan mengapa perusahaan-perusahaan tersebut tidak ingin UPI diterapkan di Amerika.
UPI India telah tersebar luas
Sistem pembayaran UPI telah menjadi sangat populer di India, dan Anda dapat melihat bahwa bahkan pedagang kaki lima pun telah menyiapkan dan menggunakannya. Pada gambar di atas, Anda melihat seorang Menteri Jerman mengunjungi India, membeli sayuran segar dari pedagang kaki lima, dan membayar uangnya menggunakan ponselnya setelah memindai kode QR.
Apakah UPI adalah Google Pay?
Google Pay bukan UPI. UPI adalah singkatan Antarmuka Pembayaran Terpadu. Ini adalah platform yang memungkinkan pengguna mengirim dan menerima uang secara instan melalui ponsel cerdas mereka. Google Pay adalah TPAP. Ini adalah aplikasi pihak ketiga yang menyediakan fasilitas UPI kepada pengguna melalui bank mitra PSP.
Siapa pemilik UPI?
UPI dibawa ke India oleh NPCI pada tanggal 11 April 2016. NPCI didirikan di India pada tahun 2008. NPCI adalah pemilik UPI. Saat ini, Dilip Asbe adalah MD & CEO National Payments Corporation of India (NPCI). Sebelumnya, beliau menjabat sebagai Chief Operating Officer (COO) NPCI.
Baca selanjutnya : Cara mengirim atau menerima uang di chat WhatsApp .
